咖啡机厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
咖啡机厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

谁放了二维码支付一马

发布时间:2020-07-13 12:08:56 阅读: 来源:咖啡机厂家

8月27日上午,《国际金融报》记者在上海地铁二号线龙阳路地铁站附近的85℃面包店购买面包时,在结账柜台上发现了一小张广告,上面写着“用支付宝钱包支付,所有商品享受8.8折优惠”。

于是,记者选择了支付宝钱包支付,收银员首先在收银机上摁了一下,接着用扫描器先后在商品及记者出示的支付宝钱包的“付款码”扫了一下,最后支付宝钱包直接从已绑定的银行卡上完成扣款。

这只是一次极为寻常的支付行为,但背后的互联网金融博弈却意味悠长。一个关键的禁令必须被提及:央行已在3月发文暂停了二维码支付。

有了禁令,为何还可以支付?这么明显的突破禁令,是没有发现,还是有其他考虑?如果有考虑,监管方到底是顾忌什么?

禁令形同虚设

在上述的二维码支付体验中,记者特地计了操作时长。从收银员点击收银机那一个动作开始,到记者手机上的支付宝钱包显示支付成功,仅仅用了8秒时间。

从个人的体验来看,用支付宝钱包付款不仅速度快了,而且整个支付过程更轻松。遗憾的是,这个8.8折的优惠广告,没有贴在店外,也没有大肆宣传,而仅仅是在柜台一角贴了张小纸条。

不过,支付宝与全家便利店的合作则显得相对高调了一些。8月初,上海便利店全家(Family Mart)的门口清一色贴上了支付宝钱包的广告,显示9月15日前,所有通过手机支付宝钱包扫码完成的交易能享受九折优惠。

其实之前记者在超市购物时也看到有一些顾客在用支付宝钱包付款。除此之外,望湘园等餐饮知名品牌门口挂着广告条幅:8月6日-10月9日扫码买单立减15元。

不仅支付宝方面动作频频,腾讯微信在二维码支付业务上的改进与拓展同样不遗余力。8月14日,iOS版微信发布了5.4.0.16升级版本,在该版本新增的几项功能中,最引人注目的当属扫二维码“转账给朋友”和“面对面收钱”功能,这些功能的加入,被外界普遍认为微信的二维码支付已实质性启动。

其实,除了支付宝和微信财付通这两家非传统意义上的金融企业在二维码支付这块业务上领先一步外,其他传统金融机构及企业更是努力追赶。一位不愿具名的中资银行工作人员在谈及二维码支付业务时,对《国际金融报》记者直言:“国内几乎所有的商业银行无一例外地都已经或正在制定电子银行业务的全新战略,其中手机移动银行是重中之重。大家都在布局二维码支付以及虚拟信用卡等一系列新型业务。”

此前有消息称,从8月开始,邮储银行将正式在全国推出二维码支付。邮储银行电子银行部副总经理马德辉表示,去年底在内部推出了二维码支付试用。据悉,目前该行对外的二维码支付尚只推出话费充值业务。与此同时,登录不少银行的手机银行都可以发现其中有设置二维码支付功能。

“其实,很多银行在二维码支付等新型支付业务方面的后台技术支持已经到位,大家只是都在等待时机而已。”上述中资银行工作人员表示。

的确,尽管各家金融机构及企业在动作上都一直是紧锣密鼓的节奏,有着强烈的伺机而动的劲头。但是,都不愿意说什么。在《国际金融报》记者致电支付宝表示想就“二维码支付业务”进行采访时,该公司相关人士直接回复:二维码支付业务目前没什么可说的,不方便接受采访。而在记者致电多家银行时,这些银行也都一致表现得讳莫如深。

安全与利益的权衡

二维码支付从业者的顾忌,自然是央行在3月份发了那份“有关暂停二维码支付业务”的那份文件。

3月13日,央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》,暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品,同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务,并要求支付宝、财付通将有关产品详细介绍、管理制度、操作流程等情况上报。

从央行的文件来看,央行紧急暂停二维码支付是出于对安全性的考虑。目前,将条码(二维码)应用于支付领域有关技术,终端的安全标准尚不明确。相关支付撮合验证方式的安全性尚存质疑,存在一定得支付风险隐患。

“对于二维码支付这种基于IT技术来完成支付的新型支付手段,对监管机构而言,需要一段时间来观察、研究并做一些确认。”上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊在接受《国际金融报》记者采访时表示,“一方面,传统通过银行支付的手段,整个市场的资金流向可以通过银行系统得到及时的反映,来自何方、流向哪里都可以看得清清楚楚。但是通过支付宝、微信等二维码支付手段,资金流向就不那么清晰,不便于监管层对资金动向的监管。另一方面,毕竟互联网技术也是一种比较新的技术,技术本身的可靠性与安全性同样也是监管层要考虑的。”

中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利在接受《国际金融报》记者采访时同样指出,二维码支付作为一种新型的支付方式,监管层对其安全性等方面还有认知度,毕竟涉及到资金流,因此监管机构自然会比较谨慎。不过,钱海利同时表示:“央行当初紧急暂停支付宝和微信的二维码支付业务,在一定程度上与这些企业抢了银联的‘蛋糕’有关系。”

中金公司银行业团队曾发表评论称,央行暂停二维码支付,动了银联的奶酪是主因。“在传统的线下收单业务模式中,发卡行、收单行(主要是银行、银联商务和第三方支付企业)、银联按照7∶2∶1的方式分成;而在线上收单模式中,刷卡手续费仅有发卡行和收单行(主要是第三方支付企业),银联完全被架空。

除了银联,各个传统银行同样受到了第三方支付企业推出的二维码支付的冲击。财经金融评论家余丰慧表示,银行卡上各种收费占到银行中间业务收入的50%以上,而银行卡收单业务收入又是整个银行卡收入的大头。阿里和腾讯从网络信用卡的线上和银行收单业务地盘的线下,全方位对银行卡业务发起了总攻,这将很快使传统银行的银行卡业务被蚕食鲸吞,附在一张银行卡上向客户收取的几十种收费都将很快丢失,这么一大块“肥肉”被互联网金融这只“狼”抢走,给其带来的损失和冲击就可想而知了。

当然,这一说法,银联是不同意的。中国支付清算协会副会长蔡洪波就表示,当前二维码的技术安全标准缺失,在支付流程中如何保证二维码的惟一性和安全性,以及交易的不可抵赖性等都需要进一步的完善。他说:“实际上二维码有一定的安全性,但是这个安全性目前是否达到了金融支付的标准要求,还没有统一的说法,所以这也成为叫停二维码支付的主要原因。”

由于支付清算协会的主管单位为央行,因而,蔡洪波的这番表态亦被一些人视为对于暂停虚拟信用卡和二维码支付的“半官方”回应。

自贡西服订制

海伦职业装制作

泰州定做西装

渭南工作服订做

相关阅读