合理选择民间借贷担保方式

民间借贷作为一种操作简捷的融资手段，一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，但是有些民间借贷过程中借贷双方仅靠所谓的信誉维持，缺乏担保抵押，一旦遇到情况变化，债权人将面临资金难以收回的困境，如何解决这一矛盾，笔者认为“担保”在其中担当着举足轻重的保障角色。那么，民间借贷债权人应怎样合理选择民间借贷担保方式，保证、质押、定金、抵押。

保证，是指债务人以外的第三人与债权人约定，当债务人不履行债务时，以保证人的身份按照约定履行债务或承担责任的行为，这是基于诚信，以保证人信誉设立的一种担保方式。若在实际借贷中，借款人和保证人客观上均无力偿还借款，则该保证将无法保障出借人实现债权。甚至引致更大的风险，即保证人和借款人恶意串通诈骗而套取出借人钱款的风险。

质押（也称质权）具有因转移占有而使出借人的债权实现风险降低的优点，但也存在因出借人保管、维护质押物而增加成本，或因质押物贬值而使出借人债权不能全部实现的风险。

定金具有同时担保合同双方当事人债权的特点，若交付定金的一方不履行债务，则丧失定金；收受定金的一方不履行债务，则应双倍返还定金。定金可能存在因恶意合同而被诈骗的风险，也可能存在因定金设限而影响债权全部实现的风险。但相较而言，抵押担保对债权人比较安全可靠，因为财产抵押之后，并不转移占有，不影响抵押人对抵押物的继续使用。

民间借贷过程中，必要时，出借人可以要求借款人找有一定经济实力的个人或单位为其债务做担保，并以动产或不动产等财产作抵押。必须注意的是，抵押担保应办理完善的抵押设立登记手续。有了保证人的连带责任担保和抵押物的抵押担保，一旦借款人出现赖账或无法偿还债务，出借人便可行使担保物权或抵押权来挽救自己的合法权益。

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